Neue Daten der Federal Reserve zeigen, dass Inflation und aggressive Zinserhöhungen seit über einem Jahr erhebliche Auswirkungen auf die Finanzen der Amerikaner haben. Die am Montag veröffentlichte Umfrage der Fed zum wirtschaftlichen Wohlergehen der US-Haushalte 2022 zeigt, wie viele Verbraucher den Schmerz spüren.

Mangel an Notfallfonds

Laut der Umfrage haben 37 % der Amerikaner nicht genug Geld, um eine Notfallausgabe von 400 US-Dollar zu decken, gegenüber 32 % im Jahr 2021. Das bedeutet, dass fast jeder vierte Verbraucher auf Kredit, Familie, Vermögen oder Kredite zurückgreifen müsste alle erheblichen unerwarteten Kosten abdecken. Darüber hinaus gaben 18 % der Amerikaner an, dass die größte Ausgabe, die sie allein mit ihren Ersparnissen decken könnten, unter 100 US-Dollar liege.

Finanzielles Wohlergehen

Die Umfrage ergab, dass die selbstberichtete finanzielle Lage auf dem niedrigsten Stand seit 2016 lag. Höhere Preise haben sich negativ auf die meisten Haushalte ausgewirkt: 35 % der Amerikaner gaben an, dass es ihnen finanziell schlechter geht als vor einem Jahr.

Lichtblicke auf dem Arbeitsmarkt

Trotz Rezessionsprognosen blieb die Arbeitslosenquote in den USA im April mit 3,4 % auf dem niedrigsten Stand seit 54 Jahren. Die Umfrage der Fed ergab außerdem, dass ein Drittel der Erwachsenen in den USA im Jahr 2022 angesichts des starken Arbeitsmarktes entweder eine Gehaltserhöhung oder eine Beförderung erhielt.

Einkommens- und Ausgabeninkongruenz

Obwohl viele Gehaltserhöhungen oder Beförderungen erhielten, reichten diese nicht aus, um mit der Inflation Schritt zu halten. Der reale durchschnittliche Stundenlohn sank zwischen April 2022 und April 2023 um 0,5 %. Die Umfrage ergab außerdem, dass 44 % der Amerikaner höhere Ausgaben verzeichneten, während nur 33 % mehr Geld verdienten.

Sparziele für die Altersvorsorge

Die finanzielle Belastung durch hohe Kreditkosten und steigende Preise beeinträchtigt den Fortschritt der Verbraucher bei der Erreichung ihrer Altersvorsorgeziele. Die Umfrage ergab, dass nur 31 % der Nicht-Rentner angaben, dass ihr Altersvorsorgeplan bis Ende 2022 auf Kurs sei, ein Rückgang um neun Prozentpunkte gegenüber 2021.

Auswirkungen auf die Ausgaben

Die Gesamtausgaben der Verbraucher sind im Jahr 2023 stabil geblieben, aber viele meiden teure diskretionäre Einkäufe, was ein Beweis für die „anhaltenden Auswirkungen der Inflation“ ist. Eine Umfrage im April ergab, dass 85 % der Amerikaner über die Auswirkungen der Inflation auf ihre Haushaltsfinanzen besorgt sind.

Vorsichtiger Verbraucher

Laut Gregory Daco, Chefökonom bei EY-Parthenon, kühlen anhaltende Inflation und erhöhte Zinssätze den Arbeitsmarkt ab und sorgen für einen „vorsichtigen Verbraucher“. Daco glaubt, dass der Wirtschaft schwere Zeiten bevorstehen könnten, da in diesem Umfeld „Schwachstellen“ in den Finanzen der Amerikaner immer offensichtlicher werden. Die Verbraucherausgaben machen 70 % des US-BIP aus, und es stehen „Turbulenzen bevor“. Daco prognostiziert eine moderate Rezession.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Finanzen der Amerikaner durch Inflation und aggressive Zinserhöhungen erheblich beeinträchtigt wurden. Der Mangel an Notfallfonds und das Missverhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben haben sich auf ihr finanzielles Wohlergehen ausgewirkt. Obwohl der Arbeitsmarkt stark ist, sind viele besorgt über die Auswirkungen der Inflation auf ihre Haushaltsfinanzen. Da die Wirtschaft mit Turbulenzen konfrontiert ist, ist es für den Einzelnen wichtig, seine finanziellen Ziele zu überdenken und Anpassungen vorzunehmen, um für die Zukunft zu planen.