Trotz der Marktvolatilität bleiben 529-Pläne eine kluge Investition für Bildungseinsparungen

529-Pläne sind für Familien eine beliebte Möglichkeit, für Studiengebühren zu sparen, aber die jüngste Marktvolatilität hat viele dazu gebracht, sich zu fragen, ob sie immer noch eine gute Investition sind. Laut Joel Dickson, globaler Leiter für Beratungsmethodik bei Vanguard, hat sich der grundlegende Wert von 529-Anleihen als steuerbegünstigte Möglichkeit zum Sparen für Bildung nicht geändert.

Die Vorteile von 529 Plänen

529-Pläne bieten mehrere Vorteile für Familien, die für die Ausbildung ihrer Kinder sparen möchten:

• Steuervorteile: Die Einnahmen aus den Beiträgen wachsen steuerfrei, auch die Auszahlungen für qualifizierte Bildungsaufwendungen sind steuerfrei.
• Große Auswahl an Anlagemöglichkeiten: 529 Pläne bieten eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten, um unterschiedlichen Risikotoleranzen und Zielen gerecht zu werden.
• Flexibilität: Die Mittel können für qualifizierte Ausgaben an jeder förderfähigen Einrichtung verwendet werden, einschließlich Hochschulen, Universitäten und Berufsschulen.

Fehlendes Bewusstsein

Trotz der Vorteile besteht nach wie vor ein mangelndes Bewusstsein für 529 Pläne. Eine aktuelle Umfrage von Edward Jones ergab, dass zwei von drei Befragten nicht wussten, was ein 529-Plan ist. Dieser Mangel an Bewusstsein könnte zum jüngsten Rückgang des Planvermögens von 529 beitragen.

Erweiterung der zulässigen Nutzungen

Um das Bewusstsein zu schärfen und Investitionen in 529-Pläne zu fördern, hat das College Savings Plans Network daran gearbeitet, die zulässigen Verwendungszwecke für 529-Fonds zu erweitern. Der Kongress hat die zulässige Verwendung von 529 Mitteln bereits auf Unterrichtsgebühren für den Kindergarten bis zur 12. Klasse und Lehrstellen ausgeweitet. Darüber hinaus können jetzt bis zu 10.000 US-Dollar von einem 529 zur Rückzahlung von Studienkrediten verwendet werden.

Rollover auf Roth IRA

Ab dem nächsten Jahr können verbleibende Mittel eines 529-Plans auf ein individuelles Roth-Rentenkonto (IRA) für den Begünstigten des 529 übertragen werden. Diese neue Funktion im Rahmen des im Jahr 2022 in Kraft getretenen Secure 2.0 Act ist hilfreich für Familien, die möglicherweise zögern, Beiträge zu einem 529-Konto einzuzahlen, aus Angst vor Steuerschulden und Strafen, wenn sie nicht das gesamte Guthaben auf dem Konto ausgeben.

Abschluss

Trotz der jüngsten Marktschwankungen sind 529-Pläne nach wie vor eine kluge Investition in die Ersparnis von Bildung. Sie bieten Steuervorteile, vielfältige Anlagemöglichkeiten und Flexibilität in der Nutzung. Mit erweiterten zulässigen Nutzungsmöglichkeiten und der Möglichkeit, auf eine Roth IRA umzusteigen, sollten Familien einen 529-Plan als wertvolles Instrument für Bildungseinsparungen in Betracht ziehen.

Hauptschlüsselwort: 529 Pläne

LSI-Schlüsselwort: Bildungsersparnisse, Studiengebühren.