Höhere Arbeitgeberbeiträge und Marktbedingungen steigern die Altersvorsorge im ersten Quartal 2023

Ein aktueller Bericht von Fidelity zeigt, dass die Altersvorsorge im zweiten Quartal in Folge gestiegen ist. Als Haupttreiber dieser positiven Entwicklung wurden höhere Arbeitgeberbeiträge und verbesserte Marktbedingungen genannt.

Die zentralen Thesen

• Die durchschnittlichen IRA-, 401(k)- und 403(b)-Guthaben stiegen im ersten Quartal 2023.
• Die Arbeitgeberbeiträge zu 401(k)s erreichten einen Rekordwert von 4,8 %, wobei 78 % der Arbeitnehmer genug Beiträge leisteten, um den von den Arbeitgebern angebotenen vollen Beitrag zu erhalten.
• Die Generation Z führte im Vergleich zu anderen Generationen zu Zuwächsen, wobei der durchschnittliche Anteil der Generation Z 401(k) im Laufe des Quartals um 17 % zunahm.

Dem Bericht zufolge betrug der durchschnittliche IRA-Saldo im ersten Quartal 109.000 US-Dollar, der durchschnittliche 401(k)-Saldo 108.200 US-Dollar und der durchschnittliche 403(b)-Saldo 97.900 US-Dollar. Dies ist ein deutlicher Anstieg gegenüber dem vierten Quartal 2022, als die IRAs bei 104.000 US-Dollar lagen, die 401(k)s bei 103.900 US-Dollar und die 403(b)s bei 92.700 US-Dollar. Der Bericht analysierte Daten von 44,5 Millionen von Fidelity verwalteten Konten.

Einer der Hauptfaktoren für den Anstieg der Rentenguthaben war ein Rekordniveau an Arbeitgeberbeiträgen. Im ersten Quartal erreichten die 401(k)-Beiträge der Arbeitgeber ein Allzeithoch von 4,8 %. Nahezu vier Fünftel der Arbeitnehmer (78 %) haben genug eingezahlt, um die von ihren Arbeitgebern angebotene volle Vergütung zu erhalten. Dies trug dazu bei, die gesamten 401(k)-Sparquoten, die Arbeitgeber- und Arbeitnehmerbeiträge umfassen, im ersten Quartal auf 14 % zu erhöhen, gegenüber 13,7 % im vierten Quartal des Vorjahres.

Der Bericht ergab außerdem, dass sich im ersten Quartal mehr Rentensparer an IRAs wandten, was einem Anstieg von 11 % gegenüber dem ersten Quartal des Vorjahres entspricht. Das beliebteste Altersvorsorgeinstrument für Privatanleger war die Roth IRA, wobei 58,4 % der Anleger den Ansatz wählten, bei der IRA-Investitionen Steuern im Voraus zu zahlen.

Aufgeschlüsselt nach Generationen verzeichneten die 401(k)-Konten von Arbeitnehmern der Generation Z mit einem Plus von 17 % im ersten Quartal 2023 den größten Zuwachs. Sie stiegen im Vergleich zum Vorjahr um 34 % und verzeichneten damit auch das stärkste jährliche Wachstum im Vergleich zu anderen Generationen.

„Es ist ermutigend, dass die jüngeren Generationen von heute ein größeres Finanzbewusstsein haben als jede Generation vor ihnen“, sagte Joanna Rotenberg, Präsidentin der Privatinvestitionsabteilung von Fidelity.

Da die Ersparnisse für die Altersvorsorge weiter wachsen, ist es für Arbeitnehmer wichtig, bei ihrer Sparstrategie gewissenhaft zu bleiben und wann immer möglich Arbeitgeberbeiträge zu nutzen. Mit dem richtigen Ansatz und der Bereitschaft zum Sparen können Arbeitnehmer einen komfortablen Ruhestand gewährleisten.