Finanzierung eines 529-Plans: Was Sie über finanzielle Unterstützung wissen müssen

Die Investition in einen 529-Plan ist eine clevere Möglichkeit, für die Studienkosten Ihres Kindes zu sparen. Wenn Sie sich jedoch Sorgen darüber machen, wie sich dies auf die finanzielle Unterstützung auswirkt, müssen Sie einige Dinge wissen. In diesem Artikel besprechen wir, wie sich das Vermögen des 529-Plans auf die finanzielle Unterstützung auswirkt und ob Sie eine Investition in einen solchen Plan in Betracht ziehen sollten.

Wie sich das Vermögen des 529-Plans auf die finanzielle Unterstützung auswirkt

Kurz gesagt: Das Planvermögen von 529 wirkt sich zwar auf die finanzielle Unterstützung aus, die Auswirkung ist jedoch minimal. Folgendes müssen Sie wissen:

• Die finanzielle Unterstützung Ihres Kindes basiert auf den Informationen, die Sie im Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) angeben.
• Vermögenswerte der Muttergesellschaft, einschließlich Geldern in einem 529-Plan, werden in den Berechnungen der FAFSA berücksichtigt.
• Durch das Vermögen der Eltern wird die Studienbeihilfe um nicht mehr als 5,64 % des Wertes des Vermögens gemindert.
• Für die finanzielle Unterstützung zählt das Einkommen viel mehr als das Vermögen.

Was zählt sonst noch zum elterlichen Vermögen?

Während 529 Planvermögen als Vermögenswerte im Besitz der Muttergesellschaft gelten, sind viele andere Vermögenswerte von den Berechnungen der FAFSA ausgeschlossen. Hier sind einige Beispiele:

• Rentenkonten
• Der Hauptwohnsitz der Familie
• Lebensversicherungen
• Renten

Bank- und Maklerkonten, Bargeld, Immobilien, bei denen es sich nicht um einen Hauptwohnsitz handelt, sowie das Nettovermögen von Unternehmen mit 100 oder mehr Mitarbeitern zählen jedoch zum Muttervermögen. Es ist wichtig zu beachten, dass Rentenkonten zwar nicht als Vermögenswerte gelten, Ausschüttungen von Rentenkonten jedoch als Einkommen für finanzielle Unterstützungszwecke gelten.

Sollten Sie in einen 529-Plan investieren?

Wenn Sie es sich leisten können, in einen 529-Plan zu investieren, ist das ein kluger Schachzug. Hier sind einige Gründe dafür:

• Der frühe Beginn ist von entscheidender Bedeutung, da die Studienausgaben in der Regel stärker steigen als die Gesamtinflation.
• Ausschüttungen aus einem 529-Plan sind steuerfrei, wenn sie für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden.
• Ab 2024 können Eltern ungenutzte 529-Plan-Ersparnisse in Höhe von bis zu 35.000 US-Dollar in eine Roth IRA für ihr Kind übertragen und so eine Möglichkeit für Altersvorsorgesparen schaffen.

Abschluss

Die Investition in einen 529-Plan ist eine großartige Möglichkeit, die Studienkosten Ihres Kindes zu senken. Auch wenn es Auswirkungen auf die finanzielle Unterstützung haben kann, sind die Auswirkungen im Vergleich zu anderen Vermögenswerten minimal. Erwägen Sie den frühzeitigen Abschluss eines 529-Plans und nutzen Sie die Steuervorteile und die Möglichkeit für zukünftige Altersvorsorge.