Ein pensionierter Lehrer aus der Schweiz muss sich nach einer Notoperation in den USA mit einer Arztrechnung in Höhe von 34.000 US-Dollar begnügen

Leslie „Jay“ Comfort, ein pensionierter amerikanischer Lehrer, der in der Schweiz krankenversichert ist, erhielt eine Rechnung in Höhe von 34.000 US-Dollar, nachdem er sich in einem Krankenhaus in Pennsylvania, USA, einer Notoperation wegen einer akuten Blinddarmentzündung unterzogen hatte. Der Schweizer Versicherer von Comfort, Groupe Mutuel, erklärte sich bereit, nur 8.184 US-Dollar der Gesamtrechnung von 42.156,50 US-Dollar zu zahlen, der Rest blieb dem Patienten überlassen. Obwohl die Schweiz über ein ausgezeichnetes Gesundheitssystem verfügt, ist sie auf private Versicherer und Krankenhäuser angewiesen. Wie in den USA haben Krankenhäuser mehr Möglichkeiten, ihre Preise zu berechnen, und die Preise steigen dort, wo die Krankenhauskonsolidierung hoch ist. Comforts Versicherer hat keine Verträge mit ausländischen Anbietern, etwa dem Krankenhaus des University of Pittsburgh Medical Center, wo er behandelt wurde.

Der Patient: Leslie „Jay“ Comfort, ein 66-jähriger pensionierter Pädagoge, der in Japan und der Schweiz arbeitete. Comfort zahlt eine monatliche Gebühr und einen Selbstbehalt für die obligatorische Schweizer Grundkrankenversicherung, die er bei der in der Schweiz ansässigen Groupe Mutuel hat. Seine Leistungen – und die Preise für Eingriffe – werden von der Schweizer Regierung festgelegt.

Ärztlicher Dienst: Notfall-Laparoskopische Appendektomie und diagnostische Tests, die zeigten, dass Comfort an einer seltenen Krebsart namens Becherzelladenokarzinom litt.

Dienstleister: University of Pittsburgh Medical Center Williamsport, etwa 3½ Stunden nordöstlich von Pittsburgh. Das UPMC-Gesundheitssystem ist mit 40 Krankenhäusern einer der größten Arbeitgeber des Staates.

Gesamtrechnung: 42.156,50 $, einschließlich Notoperation, Scans, Labortests und drei Stunden im Aufwachraum. Sein Versicherer sagte, er werde ihm etwa 8.184 US-Dollar (7.260,40 in Schweizer Franken) zahlen, was dem Doppelten der Kosten für den Eingriff in der Schweiz entspricht. Damit musste er die verbleibenden rund 34.000 US-Dollar bezahlen.

Was es bringt: Obwohl Comfort über Krankenversicherung verfügt, hatte seine Schweizer Versicherung keinen Vertrag mit dem US-Krankenhaus, in dem er sich einer Notoperation unterzog – oder mit einem anderen Anbieter außerhalb der Schweiz. Mit einem als ausgezeichnet geltenden Gesundheitssystem verfügt die Schweiz über die höchsten Preise für medizinische Versorgung in Europa. Wie in den USA ist das Land auf private Versicherer und Krankenhäuser angewiesen. Allerdings sind die Behandlungskosten in der Schweiz wesentlich niedriger als in den USA, sodass die von seinem Versicherer angebotene Erstattung nur einen Bruchteil dessen ausmacht, was Comfort dem US-Krankenhaus schuldet.

Groupe Mutuel habe keine Vereinbarungen mit ausländischen Anbietern wie UPMC und verhandele nicht direkt mit diesen, sagte Lisa Flückiger, Sprecherin der Groupe Mutuel. Der Versicherer erklärte sich ursprünglich bereit, Comfort den Betrag zu erstatten, der in der Schweiz für die gleiche Behandlung in einem öffentlichen Krankenhaus gezahlt worden wäre, und dann das Doppelte zu zahlen, da es sich im Ausland um einen Notfall handelte – insgesamt 4.838 Schweizer Franken oder etwa 5.460 US-Dollar. Obwohl dies hilfreich sei, sagte Comfort, würde dieser Betrag die 42.156,50 US-Dollar, die er UPMC schuldet, nicht tilgen.

UPMC hat seine Reichweite auf ganz Pennsylvania ausgeweitet und ist heute in vielen Teilen des Staates der größte Anbieter von Pflegeleistungen. Im Jahr 2016 kaufte es ein kleineres Gesundheitssystem und betreibt nun zwei große Krankenhäuser, UPMC Williamsport und UPMC Williamsport Divine Providence Campus. Studien zeigen, dass in Gebieten mit hoher Krankenhauskonsolidierung die Preise steigen. Da es weniger Konkurrenz gibt, haben Krankenhäuser mehr Möglichkeiten, die Preise zu berechnen, die sie verlangen, wenn die Patienten privat versichert sind oder aus eigener Tasche zahlen.

In den USA seien die Beträge für die medizinische Versorgung „überall verteilt“, sagte Johnathan Clarke, Vizepräsident für Strategie und Geschäftsentwicklung bei Penfield Care, einem Unternehmen zur Kostendämpfung im medizinischen Bereich in Kanada. Das Unternehmen verhandelt Arztrechnungen im Namen von Einzelpersonen, einschließlich internationalen Besuchern in den USA, ist jedoch nicht in Comforts Fall verwickelt. Clarke sagte, dass er aufgrund seiner Analyse der Medicare-Zahlungen im Raum Pittsburgh mit einem Preis für eine Blinddarmentfernung zwischen 6.500 und 18.800 US-Dollar rechnen würde. Das Healthcare Bluebook – das die Schadensdaten der Versicherer auswertet, um Kostenschätzungen basierend auf den von den Versicherern gezahlten Kosten und nicht auf den von den Anbietern berechneten Kosten zu erstellen – gibt an, dass ein fairer Preis für eine laparoskopische Appendektomie in Williamsport etwa 14.554 US-Dollar beträgt. Comfort sagte, eine „angemessene Preisschätzung“, basierend auf seiner eigenen Internetrecherche, liege zwischen 7.500 und 12.000 US-Dollar.

Comforts Behandlung umfasste eine Röntgenaufnahme und ein EKG bzw. Elektrokardiogramm seines Herzens, denn „es gab keine Informationen über die medizinische/chirurgische Vorgeschichte dieses Patienten“, schrieb Susan Manko, Vizepräsidentin für Öffentlichkeitsarbeit bei UPMC. Das Personal führte auch pathologische Arbeiten durch, um Krebs zu identifizieren. Diese zusätzlichen Leistungen erklärten jedoch nicht vollständig die Lücke zwischen den Kostenschätzungen und den vom Krankenhaus berechneten Kosten. Beispielsweise berechnete UPMC 8.357 US-Dollar für Comforts dreistündigen Aufenthalt im Aufwachraum. Manko sagte, dass die Gesamtrechnung von Comfort mit den Standardgebühren von UPMC übereinstimme.

Die Kostenunterschiede verdeutlichen den starken Unterschied in der internationalen Preisgestaltung. Kostenschätzungen im vergangenen Jahr zeigten, dass der durchschnittliche Betrag, der für eine Blinddarmentfernung in den USA gezahlt wurde, „fast genau doppelt so hoch“ war wie der in der Schweiz, sagte Christopher Watney, Geschäftsführer der International Federation of Health Plans, einem Branchenverband, zu dessen Mitgliedern sechs Krankenversicherer gehören Kontinente. Allerdings sei die Gesundheitsversorgung in der Schweiz im Vergleich zu anderen europäischen Ländern oft teuer, sagte Watney. Für eine Blinddarmoperation zahlen Schweizer im Vergleich zu Deutschen das Doppelte und mehr als das Dreifache wie in Spanien, sagte er. Weltweit, so Watney, sei in vielen Ländern eine Übernachtung in den Kosten einer unkomplizierten Blinddarmentfernung enthalten, im Gegensatz zu Comforts Erfahrung, die als ambulante Behandlung abgerechnet wurde.

Comfort, der nach fast drei Jahrzehnten im Ausland einen doppelten Wohnsitz in der Schweiz und in Japan hat, sagte, er habe lange genug in den USA gearbeitet, um Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen und Medicare zu haben. Er sagte, er habe bereits einmal versucht, eine Medicare-Versicherung zu erhalten, sei aber immer noch nicht angemeldet, nachdem er in mehrere Büros versetzt worden sei und „Fangen gespielt“ habe.

Im Gegensatz zu vielen Patienten, die mit einer fünfstelligen Arztrechnung zu kämpfen haben, sagte Comfort, er sei jedoch nicht besorgt, dass UPMC seinem finanziellen Ruf schaden könnte. Das Gesundheitssystem „scheint die Kreditwürdigkeit der Menschen nicht schlecht zu bewerten – und ich habe in den Vereinigten Staaten keine Kreditwürdigkeit.“ Ich bin seit 30 Jahren draußen.“ Manko bestätigte dies und sagte, UPMC habe letztes Jahr seine Sammelrichtlinien überprüft und aktualisiert; Darin heißt es, dass das Gesundheitssystem keine „außerordentlichen Inkassomaßnahmen“ wie Klagen, Pfandrechte an Häusern, Verhaftungen oder Meldungen an Kreditauskunfteien durchführen wird. Sie sagte, das Gesundheitssystem – das als gemeinnütziges System steuerbefreit sei – unterhalte ein „robustes finanzielles Hilfsprogramm“ für Patienten, die nicht zahlen können. Aber „nach unserem Wissen“ hat Comfort keine finanzielle Unterstützung beantragt, sagte Manko gegenüber KFF Health News.

Die Lösung: Comfort sagte, er habe monatelang auf eine Rechnung gewartet und sich schließlich an UPMC gewandt, weil er, wenn die Rechnung in diesem Jahr eingetroffen wäre, zusätzlich zu den Kosten noch einmal seinen Selbstbehalt hätte bezahlen müssen. Comfort erhielt sechs Monate nach seiner Operation eine vollständige UPMC-Rechnung. Manko sagte, dass es zum Zeitpunkt der Registrierung von Comfort in der Notaufnahme „Verwirrung“ gegeben habe. Comforts Frau habe die Versicherungsinformationen bereitgestellt, sagte sie, „aber es gab keine Dokumentation in der Patientenakte über Adresse, Versicherungsnummer oder Informationen zum Versicherungsnehmer.“ Als Comfort seine Rechnung erhielt, stellte er fest, dass sie viel höher war als die Erstattung seiner Schweizer Versicherung und kontaktierte frustriert KFF Health News. Flückiger sagte, der ursprüngliche Zahlungsbetrag, den Comforts Versicherer berechnet habe, sei pro Episode berechnet worden und habe weder die Scan- noch die Laborkosten berücksichtigt. Nachdem Groupe Mutuel Fragen von einem KFF Health News-Reporter erhalten hatte, „stellte sie fest, dass wir die Laboranalyse und den CT-Scan nicht einbezogen haben“, die nicht routinemäßig Teil einer Blinddarmentfernung sind. Nachdem KFF Health News eine detaillierte Zusammenfassung der UPMC-Rechnung vorgelegt hatte, erhöhte der Versicherer den zu zahlenden Betrag …